퇴직연금 시장이 빠르게 성장하면서 인공지능(AI) 기반 로보어드바이저(RA)가 높은 수익률과 안정성을 동시에 제공하는 새로운 대안으로 떠오르고 있다. 콴텍의 RA 알고리즘은 연환산 평균 수익률 14.2%를 기록하며 기존 퇴직연금보다 훨씬 높은 성과를 보이고 있다. 특히, 감정적 판단을 배제하고 철저히 데이터 기반으로 투자 결정을 내리며, 손실이 발생하면 수수료를 받지 않는 구조를 도입해 장기적인 수익률 극대화를 목표로 하고 있다.
퇴직연금은 은퇴 후 경제적 안정을 위한 필수적인 요소지만, 지금까지 낮은 수익률과 비효율적인 운용 방식으로 인해 기대만큼 자산이 불어나지 못했다. 그러나 AI 기술을 활용한 로보어드바이저는 퇴직연금 시장을 혁신적으로 변화시키고 있으며, 이를 통해 더 많은 사람이 안정적인 노후를 준비할 수 있는 기회를 제공하고 있다.
AI 기반 퇴직연금 운용, 어떻게 달라졌나?
로보어드바이저, 퇴직연금 수익률 혁신
기존 퇴직연금 상품은 연평균 2% 수준의 낮은 수익률을 기록하며, 물가 상승률을 고려하면 실질적으로 손실을 보는 경우가 많았다. 하지만 AI 기반 로보어드바이저를 활용하면 높은 수익률을 기대할 수 있다.
콴텍의 RA 알고리즘은 고객의 투자 목표와 성향을 정밀 분석해 최적의 포트폴리오를 구성하고, 시장 변동성을 실시간으로 반영해 리밸런싱을 수행한다. 이를 통해 연환산 평균 수익률 14.2%를 기록하며, 기존 퇴직연금 상품과 차별화된 성과를 보이고 있다.
감정 배제, 데이터 기반 투자 결정
사람은 투자 과정에서 감정적인 결정을 내리기 쉽다. 특히, 시장이 급락하거나 불안정할 때 공포심으로 인해 비이성적인 매매를 하게 되는 경우가 많다. 하지만 AI는 데이터에 기반한 냉철한 분석을 통해 감정적인 오류를 배제하고, 최적의 투자 결정을 내릴 수 있도록 돕는다.
콴텍의 알고리즘은 과거 금융 위기에서도 안정적인 성과를 보였다.
- 2020년 코로나19 팬데믹 당시, S&P500 지수 대비 24.7%포인트 하락을 방어
- 러시아-우크라이나 전쟁 발발 시, 11.9%포인트 방어 성공
이처럼 AI 기반 투자 방식은 불확실한 시장에서도 손실을 최소화하고 수익률을 극대화할 수 있도록 설계되어 있다.
성과 기반 수수료 체계 도입
콴텍은 기존 금융사들이 적용하던 판매보수와 운용보수를 완전히 없애고, 오직 수익이 발생할 때만 성과 수수료를 받는 구조를 도입했다. 이는 장기적인 수익성을 높이기 위한 전략으로, 고객이 실제로 이익을 볼 때만 비용을 부담하는 방식이다.
이러한 모델은 투자자들에게 신뢰를 주며, 금융회사와 고객의 이해관계를 일치시켜 장기적으로 더 높은 수익을 실현할 수 있도록 돕는다. 실제로, 콴텍의 연금 가입 고객 99.5%가 플러스 수익률을 기록하고 있다.
퇴직연금 시장, AI가 변화시킨다
미국의 사례: RA 기반 운용 확산
미국에서는 AI 기반 로보어드바이저가 퇴직연금 운용에서 이미 보편화되어 있다.
- 원금 비보장형 투자 비중이 93%
- 지난 10년간 퇴직연금 운용 수익률 연평균 8.6% 기록
골드만삭스와 블랙록 같은 글로벌 자산운용사들은 RA를 적극 활용해 401(k) 퇴직연금의 수익률을 크게 향상시켰다. AI를 통한 자산 관리가 더 이상 선택이 아니라 필수적인 요소가 되고 있는 것이다.
국내 규제 완화로 새로운 기회 창출
국내에서도 지난해 12월, 기획재정부가 퇴직연금에 RA 투자일임을 허용하면서 AI 기반 운용의 길이 열렸다. 기존 퇴직연금의 90%가 원금 보장형 상품에 집중되었고, 리밸런싱이 거의 이루어지지 않으면서 낮은 수익률이 지속되었다.
하지만 RA 도입 이후, 퇴직연금의 수익률 개선 가능성이 대폭 증가했다. AI 기반 포트폴리오 관리를 통해 시장 변동성을 고려한 최적의 투자가 가능해졌기 때문이다.
B2B 협업 확대 및 글로벌 진출
콴텍은 현재 국내 금융사 13곳과 협업을 진행 중이며, 올해 안에 10곳까지 파트너사를 확대할 계획이다. 주요 협력사는 다음과 같다.
- 하나증권
- 유진투자증권
- NH투자증권
- IBK투자증권
- SK증권
또한, 콴텍은 해외 시장 진출도 적극적으로 추진하고 있다.
- 베트남 BSC증권과 업무협약(MOU) 체결
- 홍콩 증권사와 협력 논의
- 미국 시장 진출 목표
이를 통해 글로벌 금융 시장에서도 경쟁력을 갖춘 AI 기반 자산관리 플랫폼으로 성장하는 것을 목표로 하고 있다.
퇴직연금, AI로 더 나은 미래 준비 가능
AI 기반 로보어드바이저는 퇴직연금 운용의 새로운 패러다임을 제시하고 있다. 감정적 판단을 배제하고 철저한 데이터 분석을 기반으로 투자 결정을 내리며, 손실이 발생하면 수수료를 받지 않는 방식은 금융 소비자들에게 더욱 유리한 구조다.
퇴직연금은 단순한 저축 수단이 아니라, 안정적인 노후를 보장하는 중요한 재테크 방법이다. AI 기술을 활용하면 기존보다 훨씬 높은 수익률을 기록할 수 있으며, 장기적인 재무 목표를 효과적으로 달성할 수 있다.
AI 퇴직연금의 장점 요약
연환산 평균 수익률 14.2% 기록
감정적 판단 배제, 데이터 기반 투자
손실 발생 시 수수료 ‘제로’
자동 리밸런싱을 통한 최적의 포트폴리오 구성
국내외 금융사와 협업, 글로벌 시장 확대
퇴직연금 시장은 앞으로 더욱 빠르게 변화할 것이며, AI 기술이 그 중심에 있을 것이다. 보다 안정적인 노후를 준비하기 위해 AI 기반 로보어드바이저를 활용하는 것이 현명한 선택이 될 수 있다.
미래의 퇴직연금, 이제 AI와 함께 새로운 시대를 맞이할 준비가 되었다.
